Storitev · Pregled polic
So vaše obstoječe zavarovalne police res optimalne?
Pregledamo, poenostavimo in optimiziramo vaš zavarovalni portfelj — neodvisno od vsakega zavarovalničarja.
Zavarovalna ovojnica kot premoženjski instrument
Zavarovalne ovojnice niso le varnostna mreža — so sofisticiran premoženjski instrument, ki v pravilnih okoliščinah zagotavlja davčno učinkovito rast, zaščito pred upniki in poenostavljen prenos premoženja. Večina strank pride k nam z naložbenimi življenjskimi zavarovanji, ki so bila prodana brez celostnega premoženjskega konteksta. Naša naloga je oceniti, ali te police res služijo vašim ciljem, ali pa le povečujejo stroške. Neodvisni smo od vseh zavarovalnic, kar pomeni, da naš nasvet nikoli ne izhaja iz provizij.
Kdaj je zavarovalna ovojnica prava rešitev
Zavarovalne strukture so posebej primerne v naslednjih situacijah:
Davčno odložena rast
Naložbe znotraj zavarovalne ovojnice rastejo brez letne obdavčitve kapitalskih dobičkov. To je posebej ugodno pri dolgoročnih naložbenih horizontih, kjer se učinek odloženega davka skozi leta znatno nabere.
Zaščita pred upniki
V določenih pravnih okvirih zavarovalne police uživajo posebno zaščito pred upniki. Za podjetnike in svobodne poklice je to pogosto ključni razlog za strukturiranje premoženja skozi to ovojnico.
Poenostavljen prenos premoženja
Zavarovanje z določenim upravičencem zaobide zapuščinski postopek. To pomeni hitrejši in zasebnejši prenos na dediče brez notarskih stroškov in morebitnih sporov pri delitvi.
Prilagodljiva naložbena politika
Sodobne unit-linked ovojnice omogočajo raznolik naložbeni meni — od konzervativnih obvezniških skladov do globalnih delniških portfeljev — v enem instrumentu s pregledno stroškovno strukturo.
Kaj vključuje pregled zavarovalnega portfelja
Pregled začnemo s pregledom vseh obstoječih polic — skupaj preverimo kritje, stroškovno strukturo, naložbeno politiko in usklajenost z vašimi dednimi ter davčnimi cilji. Pogosto odkrijemo podvajanja ali vrzeli v kritju, ki jih stranka ni zavedala. Na podlagi tega pripravimo pisno priporočilo: kaj obdržati, kaj prestrukturirati in kje je smiselno razmisliti o novi rešitvi. Ne prejemamo provizij od zavarovalnic — plačate le svetovanje.
Preverite, ali vaše police delajo za vas
Brezplačen uvodni pogovor razkrije, kje se skrivajo nepotrebni stroški in kje manjka zaščita.